Colombia, uno de los líderes del Open Finance en la región | Finanzas | Economía

En los últimos diez años de mi carrera profesional he tenido el privilegio de observar de cerca la evolución del ecosistema financiero en América Latina y cómo la tecnología ha cambiado la forma en cómo las grandes y medianas empresas crean modelos innovadores de negocio para beneficiar a sus clientes.

Entre los países que han dado pasos significativos en la adopción de tecnologías financieras, Colombia se destaca como un verdadero referente en el avance del Open Finance. La transformación financiera del país no solo ha sido rápida, sino también integral, incorporando a diversos actores del sector, entendiendo la sinergía entre el trabajo del sector público y el sector privado, es decir, fomentando un entorno colaborativo que ha permitido la innovación y la inclusión financiera.

Aquí expongo algunas de las razones clave que explican por qué Colombia es un modelo a seguir en la región y un país que ha sabido aprovechar las experiencias de otros países de Latinoamérica que ya han adoptado este modelo Open.

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Uno de los principales motores detrás del liderazgo de Colombia en Open Finance, es su marco regulatorio progresista que, según mi criterio, posiciona muy fuerte a Colombia en la región. La Circular Externa 004 de la Superintendencia Financiera estableció las reglas generales y estándares para el tratamiento seguro de los datos personales en el marco de las finanzas abiertas en el país. Esta normativa promueve la competencia, la inclusión y la eficiencia en la prestación de servicios, permitiendo a las entidades perfilar mejor a los usuarios y desarrollar estrategias y alianzas.

Esa innovación de la que tanto hablamos tiene estándares tecnológicos, como las API, que según la SFC, no sólo facilitan un marco legal claro y mejoran la experiencia del consumidor financiero, sino que también aseguran una mayor compatibilidad técnica y representan un activo estratégico para potenciar las operaciones en el contexto de las finanzas abiertas.

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En la actualidad, el país cuenta con una sólida regulación que continúa evolucionando, respaldada por una infraestructura financiera robusta y una población activa en el ámbito digital.

De hecho, Colombia está avanzando hacia la implementación de un sistema de pagos instantáneos y gratuito en el mediano plazo, liderado por el Banco de la República. Además el sector privado ha realizado importantes avances tecnológicos. Según el informe Prime Time for Real-Time 2024 de ACI Worldwide, Colombia se destaca como el noveno mercado global en crecimiento de transferencias en tiempo real, siendo el segundo en América Latina después de Perú.

Open finance

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Por otro lado, la región ha experimentado un crecimiento significativo con 49 millones de transacciones registradas en 2023, marcando un aumento interanual del 24%, impulsado especialmente por el robusto crecimiento en Colombia, Argentina y Perú, según el mismo informe.

El éxito del Open Finance dependerá, más allá de las normativas, de un cambio de mentalidad tanto de las instituciones como de los consumidores finales respecto al intercambio de datos.

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Las empresas deben crear confianza y garantizar la seguridad para que los clientes se sientan cómodos compartiendo su información financiera.

Además, deben agregar valor e innovación a sus productos y servicios, permitiendo a los usuarios descubrir los beneficios de compartir su información. Aunque el camino es largo, en Colombia hay voluntad y avances por parte de todos los actores para convertirnos en un referente en la materia.

JOSÉ GÓMEZ
Regional Manager de Sensedia para América del Sur.