La gente empezó a quedarse sin seguro cuando las primas de la ACA se dispararon

Año tras año, Ross y Rebecca Tobiassen vieron subir sus costos de salud, habiendo dependido de la Affordable Care Act para seguros de salud subsidiados federalmente desde su inicio en 2014. Año tras año, la pareja del oeste de Carolina del Norte mantuvo su cobertura, creyendo que la tranquilidad valía el costo.

Pero en diciembre, eso cambió. Los Tobiassen decidieron cancelar su seguro cuando Rebecca vio que el costo de sus primas mensuales saltaría de $130 a más de $550.

“No tiene sentido”, dijo ella. “Ya no vale la pena”.

La pareja es propietaria y los únicos empleados de un pequeño taller mecánico justo al oeste de Appalachian State University, en las montañas de Carolina del Norte. Rebecca se preocupa por su marido, cuyo trabajo como mecánico puede ser peligroso. Una vez un resorte disparó una rótula metálica contra la pared del garaje como una bala. Un objeto pesado aplastó el pulgar de Ross. En 2020, Ross quedó mayormente ciego en un ojo después de que repetidamente le entraran fragmentos metálicos y desarrollara una infección en la córnea.

Los Tobiassen están entre los estadounidenses que cancelaron su cobertura de la ACA después de que el Congreso permitiera que los créditos fiscales ampliados que ayudaban a pagar los planes de seguro expiraran a finales de 2025. Los Tobiassen se beneficiaron de esos créditos fiscales — como millones de otros inscritos que se espera que abandonen o sean dados de baja de su cobertura a lo largo del año, sin poder mantenerse al día con los mayores costos.

Establecidos por el American Rescue Plan Act de la administración Biden durante la pandemia de covid, los subsidios ampliados redujeron las primas mensuales para muchas familias y provocaron una avalancha de nuevas inscripciones, duplicando la matrícula de la ACA a unos 24 millones.

Se espera que los Centers for Medicare & Medicaid Services pronto publiquen datos completos sobre cuántas personas ya no están cubiertas por la ACA, pero un análisis preliminar de KFF, citando la investigación de Wakely Consulting Group, mostró que la inscripción podría caer de más de 22 millones a finales de 2025 hasta tan solo 16.5 millones en 2026.

En Carolina del Norte, las inscripciones individuales en la ACA para 2026 disminuyeron un 22% en comparación con el año anterior, una caída mayor que en cualquier otro estado, lo que supone una disminución de más de 213,000 personas, según los datos de inscripción. Mientras que las dos hijas adolescentes de los Tobiassen permanecen en Medicaid, Rebecca dijo que los nuevos precios demostraron que al gobierno federal no le importan las familias como la suya.

“ Sabemos que no les importamos”, dijo ella, “pero ahora lo dejan bien claro”.

El seguro de la pareja no les había ayudado a cubrir todas sus necesidades médicas. Cuando el dolor por la infección en el ojo de Ross empeoró hace cinco años, Rebecca insistió en que fuera con un especialista, quien les dijo que arreglar el ojo mediante un trasplante de córnea les costaría hasta $30,000 y requeriría que Ross se tomara seis meses de descanso.

Ross, en vez, eligió un tratamiento menos caro que destría los nervios del ojo.

La pareja sabe que corre un riesgo al no estar asegurada. Si ocurriera algo, podrían enfrentarse a una factura médica enorme.

Ross, de 47 años, dijo que la ceguera en un ojo no afecta significativamente su trabajo. Trabaja largas horas, a veces hasta la noche para mantenerse al día con la demanda.

“Intento no pensar demasiado en ello”, dijo. “Simplemente trabajo”.

Katie Alexander supervisa a los voluntarios de Pisgah Legal Services, una organización sin fines de lucro del oeste de Carolina del Norte que ayuda a personas de bajos ingresos a conseguir seguro de salud. Alexander ha ayudado a residentes de Carolina del Norte y Tennessee a intentar obtener planes del mercado de la ACA desde el lanzamiento de Obamacare. Dijo que nunca había visto nada como lo de este año.

Casi 100 clientes de Pisgah, de aproximadamente 700 con los que el equipo de Alexander trabajó durante la inscripción abierta, decidieron dejar el seguro este año, y muchos otros optaron por planes de la ACA más baratos con menos cobertura, dijo Alexander.

Alexander dijo que entre las personas que dejaron su cobertura hay conductores de Lyft y Uber. Otros están intentando iniciar sus propios negocios. Son artistas y personas que solo pueden trabajar a tiempo parcial porque están crónicamente enfermas. Algunos no pueden obtener seguro a través de sus empleadores, o ganan demasiado para estar en Medicaid.

“Incluso para gente que no tiene enfermedades crónicas”, dijo Alexander, “simplemente hay esta preocupación constante en el fondo de la mente, como: ‘No te lastimes. No te enfermes. Porque no puedes permitirte eso’.”

Las primas y los deducibles de la ACA aumentaron de forma constante durante años a partir de 2022, y luego se dispararon durante el periodo de inscripción para los planes de 2026, según los datos analizados por KFF. Los Tobiassen han visto cada baja y subida en los costos de los planes desde 2014, cuando se lanzaron. Se inscribieron de inmediato y pagaron alrededor de $30 al mes, dijo Rebecca Tobiassen.

“En realidad sentías que te beneficiabas”, dijo ella.

Pero a lo largo de los años, a medida que el mercado se volvió más caro, la pareja hizo concesiones, cambiando en un momento de un plan silver —históricamente el más popular— a un bronze. El plan cubría principalmente las necesidades básicas de la pareja.

Al ver cómo subían sus deducibles y primas durante más de una década, Rebecca temía que llegara el día en que ya no podrían pagar ni siquiera el plan más barato.

“Los planes son inasequibles, no importa cómo lo mires”, dijo Risha Gidwani, investigadora de políticas de salud en la University of Colorado Anschutz School of Medicine. “Simplemente se trata de quién está cargando con el peso de la falta de asequibilidad”.

Gidwani y la economista de la salud Cheryl Damberg, en un estudio publicado a principios de este año, encontraron que la mayoría de los planes bronze, las opciones más baratas de la ACA para muchos, serían inasequibles sin subsidios para la persona promedio que usa la cobertura federal de salud.

Sin subsidios, muchas familias que usan estos planes no ganan lo suficiente para pagar las primas o los deducibles, muestran las investigaciones de Gidwani.

Las personas que abandonan el seguro de salud también cambian lo que se conoce como el “grupo de riesgo”, dijo Gidwani, cuando un grupo de personas comparte riesgos financieros.

Si las personas más sanas abandonan “grupo de riesgo”, menos personas subvencionan a quienes se enferman, dijo Gidwani. Eso significa que las primas para quienes se enferman aumentarán de nuevo en el futuro, añadió.

“Eso se convierte en lo que llamamos una espiral de la muerte”, dijo Gidwani.

Aun si los subsidios no hubieran expirado, los contribuyentes habrían asumido una carga estimada de $350 billiones durante la próxima década para cubrirlos, señaló el estudio de Gidwani.

Después de abandonar la cobertura en la que habían confiado durante 11 años, los Tobiassen no tienen planes de volver al mercado de la ACA. Buscaron opciones alternativas a través de una organización de atención médica basada en la fe, pero decidieron prescindir de seguro.

Por ahora, no tienen un plan B. Han apartado algo de dinero para una emergencia médica. Y si sus ahorros se agotan, dijo Rebecca Tobiassen, tienen un par de últimos recursos a los que recurrir: tarjetas de crédito o familiares.

¿Tiene dificultades para pagar su seguro de salud? ¿Ha decidido renunciar a la cobertura? Haga clic aquí para contactar con KFF Health News y compartir su historia.

KFF Health News es una redacción nacional que produce periodismo en profundidad sobre temas de salud y es uno de los principales programas operativos de KFF, la fuente independiente de investigación de políticas de salud, encuestas y noticias.

Esta historia fue publicada originalmente el 15 de junio de 2026, 3:13 p. m. with the headline «Se quedan sin seguro después de que Obamacare se volvió demasiado caro.»