El ecosistema fintech tiene desafíos vigentes con las Mipyme en la actualidad | Finanzas | Economía

Recientemente la empresa Bold, dedicada a impulsar la economía local y a potenciar negocios de alto impacto, anunció la puesta en marcha de varias apuestas para fortalecer su presencia en el mercado colombiano, enfocados en las micro, pequeñas y medianas empresas, en las cuales ve un gran potencial de desarrollo.

En diálogo con Portafolio, Jorge Ulloa cofundador y CPTO de Bold, aseguró que es necesario entender la realidad en la que viven las Mipymes a diario, sus necesidades y aspiraciones, para hacerles más fácil su esfuerzo por empujar la economía. Así mismo, advirtió que la banca tradicional debe evolucionar más rápido acorde a estas necesidades.

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¿Cómo ven el ecosistema fintech?

En Colombia, particularmente, enfrentamos un reto enorme en el segmento de las Mipymes, que es precisamente donde hemos enfocado nuestros productos y servicios. Existen múltiples desafíos, desde la informalidad hasta la necesidad de digitalización de este tipo de empresas. En Bold hemos venido desarrollando una serie de soluciones que van más allá de los pagos —nuestro producto insignia— con el objetivo de crear productos financieros y no financieros que impulsen el crecimiento de estas Mipymes.

Como mencionaba, los principales retos incluyen la digitalización, la informalidad y, especialmente, el acceso a servicios financieros que realmente les permitan crecer. Por eso trabajamos en ofrecer herramientas que no solo faciliten las transacciones, sino que también aporten valor en su proceso de formalización, organización y expansión.

¿Qué enseñanzas les ha dejado la consolidación?

Los principales retos en los últimos años han estado marcados por el entorno macroeconómico. Sabemos que los dos años anteriores no fueron del todo positivos; sin embargo, durante el último año —y especialmente en los últimos meses— hemos notado un cambio. Desde Bold, lo vemos como una muy buena noticia, ya que hemos observado una mejora en el consumo y un crecimiento en nuestra base de comercios.

En cuanto a los desafíos, hubo momentos en los que estuvimos muy atentos a los movimientos macroeconómicos, especialmente cuando se elevaron las tasas de interés. Ese fue un factor clave que generó un freno en el consumo. No obstante, con la reciente estabilidad en las tasas, se ha reactivado el consumo en los hogares, lo que también ha beneficiado a empresas del sector fintech como Bold.

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¿Qué papel ha jugado Bold en la evolución del ecosistema fintech?

Desde que fundamos Bold en 2019, teníamos claro que nuestro producto de entrada serían los pagos, pero también sabíamos que no nos íbamos a limitar a eso. Nuestra visión siempre fue construir una entidad financiera que ofreciera, además de pagos, cuentas digitales, tarjetas, créditos y un ecosistema de soluciones tanto financieras como no financieras para las mipymes.

Menciono lo no financiero porque, con el tiempo, descubrimos que los negocios no solo necesitan gestionar dinero, recibir pagos o acceder a créditos, sino también herramientas como software para manejar su operación. Por ejemplo, un sistema POS para el inventario o un CRM para la relación con clientes. Hoy seguimos apostando por crear un ecosistema integral que permita a las mipymes seguir creciendo.

Jorge Ulloa cofundador y CPTO de Bold.

Cortesía – A.P.I.

¿Cómo llevar las fintech a las Mipymes?

Es un segmento que históricamente ha estado algo rezagado. La banca tradicional no ha desarrollado herramientas enfocadas en facilitar su acceso a la digitalización financiera. Para muchos bancos, las mipymes siguen siendo un segmento riesgoso, y su foco ha estado más en las grandes empresas.

Desde Bold, como fintech con un enfoque tecnológico, le apostamos a cerrar esa brecha. Toda nuestra tecnología la desarrollamos desde Colombia, con talento y recursos invertidos aquí. Esto nos ha permitido construir soluciones orientadas directamente a los dolores de las mipymes, que muchas veces no tienen cómo presentar estados financieros complejos o cumplir con los requisitos de la banca tradicional.

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¿Se está evolucionando al ritmo necesario?

La banca tradicional no lo está haciendo, digamos puede sonar un poco un poco fuerte, no lo está haciendo a la velocidad que lo debería hacer. Ahí se tiene una oportunidad de mejora, enfocados en un paso más rápido, apalancados en la tecnología.

¿Cómo les va con Bre-B?

Con Bre-B venimos trabajando desde el año pasado. Ya somos una entidad financiera —una compañía de financiamiento, para usar el nombre técnico correcto de nuestra licencia— y hemos estado en conversaciones con el Banco de la República, así como trabajando muy de cerca con los diferentes nodos privados.

Actualmente ya estamos conectados a uno de ellos, que es el nodo de Entre Cuentas. Sobre esa infraestructura acabamos de lanzar al mercado un producto de pagos con código QR, el cual será parte del ecosistema que soportará Bre-B. Ya contamos con un equipo técnico instalado y estamos completamente alineados con el cronograma establecido para la implementación de Bre-B.

Mipymes.

iStock

¿Cuál es su nueva apuesta?

Se trata de un QR, un producto que acabamos de lanzar al mercado para los comercios, especialmente para las Mipymes que hacen parte del ecosistema de Bold. Es, además, una primera muestra de lo que vendrá con Bre-B. Este es un QR interoperable, lo que significa que permite recibir pagos desde cualquier billetera o banco del país.

Aunque ya existen QR en el mercado —los vemos todos los días—, nuestra propuesta de valor va mucho más allá: queremos construir un QR conectado a todo un ecosistema. Esto significa que no será solo una herramienta para recibir transferencias o pagos, sino que permitirá a los negocios consolidar en un solo lugar todos sus medios de pago: tarjetas, transferencias y pagos.

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¿Qué viene hacia el futuro?

En términos de nuestro ecosistema financiero, venimos desarrollando una cuenta digital dirigida específicamente a las mipymes. Esta cuenta fue lanzada a finales del año pasado y ya contamos con más de 60.000 mipymes vinculadas, lo cual representa un crecimiento muy rápido y una excelente noticia para la economía del país.

A diferencia de muchas billeteras digitales que están enfocadas en personas naturales —lo cual es valioso— nuestra apuesta continúa siendo fortalecer a las mipymes, que representan más del 99% del tejido empresarial en Colombia. Por eso estamos creando productos personalizados para ellas.

Además de ser una cuenta digital funcional —similar a una billetera— estamos añadiendo nuevas funcionalidades: pagos a proveedores, pagos de nómina, y creación de usuarios con diferentes niveles de acceso, especialmente útil para empresas medianas. También estamos trabajando en soluciones de crédito y en el lanzamiento de una tarjeta de crédito propia, sumada a nuestra actual tarjeta.