La aceleración en la digitalización, el surgimiento de más entidades financieras, la competencia y la aparición de nuevos productos de ahorro e inversión han llevado a que la inclusión financiera en el acceso y uso en Colombia registre avances en los últimos años, aunque aún falta un mayor desarrollo en las regiones y en las zonas rurales.
Así lo acaban de mostrar los resultados del Reporte de Inclusión Financiera (RIF) 2024, que reflejan los avances y oportunidades del país y que presentó la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y Banca de las Oportunidades (BdOp).
(Le puede interesar: Reforma pensional: ¿las pensiones ya reconocidas están riesgo? Colpensiones respondió).
En 2024, el porcentaje de adultos que tenía al menos un producto de depósito o crédito aumentó 1,7 puntos porcentuales (pp), al ubicarse en el 96,3% frente a 94,6% de 2023.
Inclusión financiera
Por otro lado, el número de adultos con al menos un producto de depósito fue de $37,1 millones al finalizar 2024, lo que representa el 95,8% de los adultos en Colombia.
Este comportamiento representa un incremento de dos puntos porcentuales (p.p.) frente a 2023, equivalentes a 1,2 millones de adultos nuevos con productos de depósito.
En este segmento, los productos de depósito de mayor acogida fueron las cuentas de ahorros –cuyo indicador fue del 82,4% de la población adulta– seguidas por los depósitos de bajo monto (DBM), con el 76,1%. Los indicadores de uso se ubicaron en el 54,9% y el 64%, respectivamente.
Datos por regiones y segmentos
En productos de depósito, el Eje Cafetero registró niveles universales de acceso y uso. Le siguió la región Centro Oriente con niveles de acceso universales y de uso de 89,9%. En contraste, las regiones Caribe (68,3%) y Pacífico (67,7%) presentaron los indicadores más bajos en cuanto a los niveles de uso.
(Le recomendamos: Este es el perfil favorito de un banco para conceder una hipoteca, según ChatGPT).
El sistema financiero afronta retos para cerrar brechas entre zonas rurales y urbanas, pues en las primeras el acceso a productos financieros es de 65,6%, en tanto que en las segundas esa cifra es universal. En cuanto al uso, en las zonas rurales es del 53,4%, mientras que en las urbanas alcanza el 89,3%.
Inclusión financiera
Otro de los desafíos persistentes en el sistema financiero es el cierre de brechas en materia de género, ya que, aunque hay avances en la inclusión financiera de las mujeres, continúan presentando menores niveles de acceso y uso en comparación con los hombres (con brechas de 6,9 y 4,4 pp, respectivamente).
Por grupos de edad, los adultos entre 41 y 65 años registraron el mayor acceso a productos de depósito (99,8%), mientras que los jóvenes de 18 a 25 años lideraron en uso activo de depósitos de bajo monto (81,8%). Los mayores de 65 años registraron los menores niveles de uso en el acceso a depósitos.
Más acceso al crédito y a los seguros
El acceso al crédito ofrecido por entidades del sistema financiero tuvo un leve incremento en 2024. Dicho indicador se ubicó en 35,5% de la población adulta, lo que equivale a un aumento de 0,2 pp frente a 2023. Sin embargo, aún no alcanza niveles prepandemia, cuando la medición era superior al 36%.
(Puede leer: Ocde alerta: la brecha de género persiste en sectores exportadores de A. Latina).
Por primera vez, el RIF incluyó información relacionada con el acceso a productos de crédito ofrecidos por entidades formales no financieras del sector real como las empresas de telefonía móvil y las del sector comercio, entre otras, llevando al indicador de acceso al crédito a 50,5% (sumando sector financiero y sector real), lo equivalente a 19,6 millones de adultos con al menos un producto de financiación.
Inclusión financiera
El acceso al crédito en 2024 siguió concentrado en hombres, especialmente con edades entre 26 y 65 años residentes en zonas urbanas; mientras que el microcrédito continuó en descenso con una reducción de 0,4 pp, cerrando en un 6,2% de los adultos con al menos un microcrédito.
Cabe señalar que las mujeres acceden con mayor frecuencia al microcrédito, pero reciben menores montos con relación a los hombres. En 2024, a ellas se les desembolsaron 929 microcréditos por cada 10.000 adultos, mientras que ellos 763. El monto promedio fue de $6,9 millones para mujeres y de $8,4 millones para hombres.
(Siga leyendo: ¿Cómo evitar embargos por multas de tránsito en Bogotá?).
En cuanto a las tarjetas de crédito, el acceso aumentó a 23,3%, consolidándose como el producto de financiación más utilizado por la población, pero sigue concentrado en entornos urbanos. El crédito de consumo cayó a 19%, con una disminución de 0,4 pp frente al 2023. El crédito de vivienda tuvo un leve repunte, pero su penetración sigue siendo baja, con un 3,1% de adultos con este producto y sigue concentrado en grandes ciudades.
Por su parte, la industria aseguradora colombiana tuvo en 2024 un leve aumento en términos de penetración al llegar a un 3,3% del PIB, es decir, 0,1 pp más que en 2023. El mercado de seguros masivos continúa creciendo y diversificándose, representando el 33,1% de las primas emitidas. Pese a que el porcentaje de vida grupo deudores tuvo una disminución, esta línea y el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (Soat) continúan siendo las principales líneas de negocio en este segmento. En contraste, se observa que el mercado de microseguros mantiene una participación baja, representando el 2% de las primas emitidas.
HOLMAN RODRÍGUEZ MARTÍNEZ
Periodista de Portafolio
Fuente de TenemosNoticias.com: www.portafolio.co
Publicado el: 2025-06-02 19:06:00
En la sección: Sección