Estafa en los seguros, así las puede detectar según los expertos | Finanzas | Economía

Uno de los cambios favorables para los consumidores que ha traído la tecnología son las compras virtuales y la posibilidad de poder acceder a bienes y servicios desde la comodidad del hogar. Gracias a esto, por ejemplo, la compra de seguros en línea se ha convertido en una práctica común, especialmente en el caso del Soat.

En el caso de Colombia, esta práctica también se extiende a otros productos de esa industria como seguros de salud, vida, automóviles y hogar. Debido a esto, el aumento de estas transacciones ha dado lugar a una mayor cantidad de estafas, afectando a miles de personas, que no logran diferenciar una oferta real, de una falsa.

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De acuerdo con Fasecolda, en 2023 se registraron 24.300 casos de fraude por un total de $242.000 millones, de los cuales las aseguradoras asumieron cerca de $30.000 millones (12%). Los seguros de autos concentran el mayor número de fraudes (30%-40%), con el SOAT como el más afectado (62%).

Basado en este reporte, Luiz Franciso Minarelli, presidente de HDI Seguros en el país, agrega que los seguros de salud representan entre el 20% y 30% de los fraudes, mientras que los de vida (10%-15%) incluyen falsificación de documentos y declaraciones falsas de muerte. En el ramo de hogar (10%-20%) se presentan reclamaciones por daños inexistentes o exagerados.

“Por lo general las aseguradoras no ofrecen descuentos, y si lo hacen están relacionados a la no siniestralidad de los clientes después de varios años. En el caso de los seguros esto es especialmente delicado, porque las personas no sólo pierden el dinero, sino que suelen enterarse de que están desprotegidos al momento de tener un siniestro”, indicó.

Precisamente, para evitar sorpresas en momentos de desprotección, “que es cuando más necesitan tener ese respaldo, pero no hay que esperar a que ocurra un imprevisto para asegurar lo más importante y, a la hora de adquirir el seguro, es esencial verificar la cobertura de éste”, según cuenta Minarelli.

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Cinco señales

Una de las principales señales de alerta es la presencia de descuentos excesivos, como ofertas del 50% en el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT),y a que generalmente, estas promociones aparecen en redes sociales o en páginas web no oficiales y buscan atraer compradores desprevenidos con precios irreales.

Otra táctica común de los estafadores es solicitar pagos a cuentas personales o billeteras digitales. Las aseguradoras legítimas no utilizan estos métodos para recibir dinero, por lo que cualquier solicitud en este sentido debe ser motivo de sospecha.

Seguros.

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Según Yadira Botero, vicepresidente Comercial y de Mercadeo de HDI Seguros, “antes de adquirir un seguro o hacer una renovación, es importante que la persona se asesore bien con su intermediario de confianza. En caso de que haya adquirido su póliza directamente con la compañía de seguros, que se comunique únicamente con la compañía y evite contacto con personas desconocidas que le ofrecen descuentos a través de canales no oficiales».

En tercer lugar, según HDI Seguros, el uso de páginas web y perfiles falsos también es una estrategia frecuente en los fraudes de seguros, dado que los estafadores crean sitios que imitan a los de aseguradoras reales, pero presentan errores ortográficos, diseños poco profesionales o enlaces sospechosos.

Por último, estos expertos manifestaron que las señales de alerta incluyen la solicitud de información personal o financiera sin justificación y la presión para realizar el pago de inmediato. Dicho esto, dejaron claro que las aseguradoras legítimas no piden datos sensibles como contraseñas o números de cuenta sin un motivo claro.

“Además, cualquier oferta que requiera un pago inmediato bajo amenaza de perder el descuento es una táctica de manipulación. La mejor defensa contra estos fraudes es la precaución y la verificación de fuentes oficiales antes de efectuar una compra”, concluyó Botero.