La tasa de usura frena el acceso al crédito | Finanzas | Economía

Un estudio de Datacrédito Expirian llamado Repensando la Inclusión Crediticia muestra que cuando la tasa de usura de consumo disminuye, las entidades de crédito tienden a concentrar sus colocaciones de créditos en personas con bajo riesgo, ampliando así la brecha con respecto a quienes tienen alto riesgo.

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La tasa de usura es el límite máximo que se puede cobrar por un préstamo, tiene un papel importante en quiénes pueden acceder al crédito en Colombia. Cuando esta tasa baja, quienes ofrecen préstamos suelen ser más cuidadosos.

Esto hace que las personas con mayor riesgo o sin experiencia previa con créditos tengan menos oportunidades de financiamiento, dice el estudio.

Tras la pandemia, en 2022, la usura comenzó a subir y en mayo de 2023 alcanzó su punto más alto de 47,09%, luego bajó poco a poco. En ese tiempo, se amplió la diferencia en la entrega de créditos entre personas con buen historial (bajo riesgo) y aquellas con mayor probabilidad de incumplir pagos (alto riesgo).

Desde mayo de 2022, la diferencia en el acceso al crédito entre estos grupos aumentó. En ese momento, la brecha entre perfiles de bajo y alto riesgo era 1% y en los últimos dos años creció 12 puntos porcentuales. 

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Dice el estudio que la participación de personas sin experiencia crediticia dentro del grupo de alto riesgo bajó de 18% a 15% y muestra que aunque una tasa más baja puede aliviar la carga financiera para quienes ya tienen acceso al crédito, también puede hacer que se reduzca la disposición a aceptar nuevos perfiles por parte de los otorgadores.

El análisis parte de la premisa que la tasa de usura no solo protege al consumidor, sino que también define los límites de riesgo asumible para las entidades, lo que puede restringir su disposición a otorgar créditos.

Una usura más baja puede tener buen efecto para quienes están bien posicionados, pero puede reducir los incentivos para que las entidades asuman riesgos con perfiles nuevos o más vulnerables, afectando la equidad en el acceso al crédito. Otro aparte, dice que más que sugerir un cambio en la tasa de usura, invita a reflexionar sobre cómo se está abordando la inclusión crediticia en el país. 

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HOLMAN RODRÍGUEZ MARTÍNEZ
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