✅ Internacionales – ¿Y si el asesoramiento financiero fuera como la terapia?

Ahorrar. Gastar. Planificar para el futuro. Hay muchas ideas competidoras sobre cómo optimizar el bienestar financiero, y algunas de ellas requieren disciplina real. Pero si podemos ajustar nuestras acciones para tener en cuenta lo que sabemos sobre el comportamiento humano, cosas como apartar dinero para más tarde e invertir en nuestra salud financiera a largo plazo pueden volverse un poco más fáciles de aceptar en el presente.

«La clave de la ciencia del comportamiento es que lo que funciona para ti es lo que vas a mantener», dice Piyush Tantia.

Tantia es miembro de la junta directiva y director de innovación de ideas42, una organización consultora sin fines de lucro que utiliza conocimientos de las ciencias del comportamiento para abordar problemas sociales complejos, ya sea alentando la conservación del agua en Costa Rica, aumentando el uso de anticonceptivos en Nepal, logrando que más estudiantes de San Francisco se inscriban en la universidad o ayudando a las personas en México a prepararse para el retiro. Recientemente habló con Quartz sobre formas de repensar el desafío de ahorrar dinero.

Quartz: ¿Cuáles son algunos errores comunes que comete la gente en finanzas personales con su dinero?

Piyush Tantia: Uno que es muy común es que las personas ignoran lo poderoso que es el interés compuesto. Pero es solo matemáticas. Si ahorras cinco dólares al día y los depositas en una cuenta bancaria durante 20 años, eso se convertirá en $60,000, ¿verdad? Crece rápido. Entonces, si estás ahorrando para la universidad, estás ahorrando para la jubilación, entonces, al igual que cualquier cosa, comienza temprano, establece algo automático. Puede ser una pequeña cantidad y eso se sumará muy rápidamente.

¿Eso significa que reemplazar mi café con leche de Starbucks por café en casa? ¿Es un movimiento significativo hacia una mejor salud financiera?

¡Sí! Para ti, eso podría ser la mejor sustitución. Para otra persona, podría ser algo diferente. Yo como demasiado chocolate. Si pudiera dejar de hacerlo, estaría siendo saludable y ahorraría dinero, ya sabes, genial. Necesitas encontrar lo que funciona para ti. Y tiene que ser una meta que te importe, una meta que consideres alcanzable, y puedes probar diferentes cosas. Si dejar de tomar café realmente te molesta, no funcionará a largo plazo. Entonces, prueba algo más la próxima semana y luego la siguiente hasta que encuentres esa única cosa en la que ni siquiera recuerdes que solías gastar dinero en eso, y esa será la forma perfecta de ahorrar.

¿Qué más puede hacer la gente para mejorar su salud financiera?

Tuvimos esta idea: ¿Qué pasaría si pudieras tomar acciones reales hacia tus metas financieras mientras recibes asesoramiento financiero? El problema con el asesoramiento financiero es que sales con un montón de tareas que son un poco tediosas de hacer; requieren algo de autocontrol y tiendes a olvidarte de ellas, las evitas. Así que diseñamos un chequeo de salud financiera, inspirado en un chequeo anual de salud física, y puedes hacerlo cada año.

Entonces, habla con [un asesor], alguien que sea experto, fija tus metas financieras en esa sesión y luego toma las acciones en ese mismo momento. Si tienes una meta de ahorro, configura ese pago automático en ese momento y no tienes que lidiar con la burocracia porque tu asesor lo hará. Si quieres pagar parte de tu deuda con tarjeta de crédito, puedes configurar un pago automático que sea solo un pago adicional, además de tu pago mensual.

Probamos esto con un par de instituciones financieras y vimos efectos bastante buenos en el aumento de los ahorros. Y también recibimos comentarios cualitativos positivos de las personas que lo estaban haciendo, que era algo fácil de hacer. Eventualmente lo convertimos en parte de autogestión (pdf), para que puedas ingresar toda tu información básica en línea y luego tener una breve llamada telefónica con alguien para finalizar los pasos.