El euríbor, índice al que están referenciadas la mayoría de hipotecas de tipo variable, se sitúa este miércoles 18 de septiembre de 2024 en el 2,921% en su tasa diaria, lo que significa que el índice hipotecario vuelve a caer por segunda jornada consecutiva. De este modo, la media mensual de septiembre también cae por primera vez por debajo del 3%, al mismo tiempo que el índice marca mínimos que no se ven desde diciembre de 2022, con la vista ya puesta en lo que suceda en la clausura de la reunión de la Fed.
Miradas puestas en EEUU y la reunión de la Fed
Tras la pasada reunión del BCE y la consecuente bajada de tipos, hoy las miradas están puestas en Estados Unidos con reunión de la Fed, que concluye este mismo miércoles y que, en parte, también influye en el euríbor.
En concreto, el famoso índice, que condiciona a miles de hipotecas, está a acostumbrado a moverse al ritmo del BCE o, mejor dicho de la expectativa para subir o bajar tipos. Normalmente, el euríbor va de la mano con los tipos oficiales, pero en un momento de cambio de ciclo, el índice suele adelantarse a los futuros movimientos. Si la tasa de depósitos está en el 3,5%, el euríbor ronda el 3%.
En estos momentos de tensión, el euríbor fluctúa ante cualquier indicio de aceleración o frenazo en los recortes de tipos. Y este miércoles es clave la reunión de la Reserva Federal. A diferencia del BCE, la Fed (por sus siglas en inglés) todavía no ha comenzado a rebajar tipos de interés y hay mucha incertidumbre sobre si lo hará con un simple recorte o uno doble, jumbo recorte, como dice la prensa estadounidense.
En todo caso, si hay un gran recorte, sobre el papel, debería presionar a la deuda mundial y sus intereses a la baja. En este escenario, el euríbor podría ver cómo acelera las bajadas, que lleva experimentando todo este septiembre. Al final el euríbor responde al interés que aplican los bancos en sus operaciones para financiarse entre ellos. Un tipo también sometido a las presiones del mercado.
La media mensual de septiembre cae del 3%
Prácticamente, desde que empezó el mes de septiembre, el euríbor está retrocediendo debido a las elevadas expectativas de que los bancos centrales aplicasen grandes recortes a los tipos. De hecho, el pasado jueves, la reunión del BCE realizó una nueva bajada de tipos de 25 puntos básicos, apoyando la senda del índice. Se trata del segundo recorte en lo que va de año. El anterior fue en el mes de junio y, ahora, se ha ejecutado otro descuento que baja la tasa de depósito desde el 3,75 al 3,5%.
El dato de este miércoles, en el 2,921% en tasa diaria, supone un descenso respecto a las anteriores jornadas, con una ligera bajada de 0,027 puntos porcentuales respecto al dato diario del martes. De todos modos, sigue consolidándose la cifra inferior al 3%, un valor que también anticipan los futuros del euríbor, unos de los indicadores más utilizados por los analistas, para final de año.
Tanto es así que la media mensual del mes de septiembre acaba de rebasar a la baja la barrera del 3%. Con el dato de este miércoles, la media provisional del mes se queda en el 2,99%.
Ya desde el pasado cierre del mes de agosto el euríbor había empezado a descontar los nuevos recortes. El índice cerró al 3,166% y registrando la mayor caída mensual desde 2009, ya que julio cerró al 3,526%, una bajada de 0,36 puntos porcentuales.
¿Cómo se calcula el euríbor?
El euríbor responde al nombre European InterBank Offered Rate y se calcula a través de un panel de bancos europeos que informan todos los días a qué tasa se realizan los préstamos interbancarios. A partir del 2020, los cálculos se realizan de manera híbrida. Se incluyen los datos del panel, pero además las propias estimaciones del propio mercado, con el objetivo de reducir la volatilidad y el riesgo de manipulación, al que estuvieron sometidos estos índices a principio de siglo.
El panel está formado por 18 bancos europeos, entre los que se encuentran Santander, BBVA, Barclays, Deutsche Bank o Unicredit.
Todos los días laborales a las once de la mañana se publica al tipo de interés medio en el que las entidades financieras se prestan capital a una semana, un mes, tres meses, seis meses y 12 meses.
¿Cómo afecta a mi hipoteca?
Esta tendencia a la baja que está experimentando el euríbor afecta directamente a las revisiones hipotecarias, tanto semestrales como a 12 meses, ya que los bancos recalculan las hipotecas variables con la media mensual, subiendo o bajando en comparación con el dato de seis o doce meses atrás.
Para verlo con un ejemplo, para una hipoteca de 140.000 euros a 30 años (360 meses), con un diferencial del 1% y tomando como referencia el mes de septiembre del año 2023 (ya que la mayoría de hipotecas se revisan a 12 meses), cuando el euríbor cerró al 4,149%, la cuota mensual era de 764,35 euros.
Ahora, con la media provisional de septiembre de 2024, que de momento se sitúa en el 2,99%, la cuota hipotecaria de los propietarios que tengan revisión en septiembre bajará a los 635,04, lo que significa que pagarán 129,31 euros menos que hace un año y se comenzarán a notar las primeras caídas en las cuotas mensuales de los hipotecados.
Fuente de TenemosNoticias.com: www.eleconomista.es
Publicado el: 2024-09-18 10:22:46
En la sección: elEconomista Mercados