Neobancos en América Latina: cómo están transformando el sistema financiero desde el celular | Finanzas | Economía

Los neobancos están transformando el panorama financiero de América Latina y con un modelo 100% digital y una propuesta centrada en la experiencia del usuario, estas fintech han dejado de ser una alternativa emergente para convertirse en protagonistas del sistema financiero regional.

Su éxito no solo se refleja en el crecimiento exponencial de sus usuarios, sino también en su capacidad para desafiar a la banca tradicional y ofrecer soluciones accesibles, ágiles y personalizadas.

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Según proyecciones de Paymentology, la cantidad de usuarios de neobancos en el mundo crecerá 79% entre 2022 y 2025, al pasar de 188 millones a 338 millones. Este fenómeno tiene en la región un terreno fértil en el que Latinoamérica sigue siendo un continente con amplias brechas de inclusión financiera, pero con una penetración móvil creciente y usuarios cada vez más digitalizados.

En Colombia, por ejemplo, 86 de cada 100 personas cuentan con una conexión móvil a Internet, lo que ha facilitado el acceso a servicios bancarios a través del celular, incluso en zonas rurales o entre poblaciones desatendidas por la banca tradicional.

El auge de los neobancos no se explica solo por la tecnología, sino por su capacidad para entender a nuevos tipos de clientes; mientras que su propuesta de valor parte del ahorro de operar sin oficinas físicas, trasladando ese beneficio a productos como cuentas sin comisiones, préstamos con menores tasas y atención digital en tiempo real.

Ejemplos como NuBank, BNext, Revolut, Wise o Neon dan cuenta de este cambio de paradigma. Además, la experiencia móvil ha sido fundamental para posicionarlos. El uso de apps con reconocimiento biométrico y autenticación instantánea ha elevado los estándares de agilidad, seguridad y conveniencia.

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En Colombia, donde la inclusión financiera pasó de 44,7 puntos a 45,6 entre 2022 y 2023, los neobancos han sabido ocupar un espacio clave y son los usuarios sin historial crediticio, personas con necesidades urgentes de liquidez, migrantes, mujeres y pymes que históricamente han sido ignoradas por el sistema financiero formal. Para muchos de ellos, el celular no solo es una herramienta de comunicación, sino una puerta de entrada al sistema financiero.

Este cambio de enfoque no se limita al acceso, sino también a la diversificación de servicios. Algunos neobancos ya están incursionando en el negocio de las telecomunicaciones para convertirse en operadores móviles virtuales. Esta estrategia les permite garantizar que sus clientes siempre tengan acceso gratuito a sus apps financieras, incluso sin saldo, mejorando la fidelización y fortaleciendo su marca.

Al ser entidades 100% digitales, los neobancos ganan en conveniencia frente al usuario.

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En palabras de Iván Montenegro, Country Manager de SUMA Móvil en Colombia, “la capacidad always on supone una ventaja competitiva clave en un país donde más de 63 millones de líneas móviles operan bajo la modalidad prepago”.

Otro elemento determinante ha sido su capacidad para otorgar crédito. Aunque tradicionalmente la banca digital se enfocaba en medios de pago, las fintech están ampliando su portafolio hacia productos financieros más sofisticados, como microcréditos, préstamos personales y plataformas de inversión.

Esto responde a la necesidad de cerrar una brecha crítica con la baja participación de las fintechs en el mercado crediticio global. Sin acceso a financiamiento accesible, la inclusión financiera permanece incompleta. Por eso, algoritmos de aprobación basados en datos alternativos –como el de Nu, que aprueba hasta el 40% de usuarios sin historial convencional– están abriendo nuevas puertas para millones de personas.

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En paralelo, los neobancos también exploran soluciones como la gestión de remesas, cuentas de ahorro sin comisiones y plataformas educativas para fomentar el uso responsable del crédito. La combinación de inclusión, personalización y eficiencia los ha llevado a posicionarse como agentes clave de transformación en un sistema financiero cada vez más digital.

Si bien aún enfrentan desafíos regulatorios y de sostenibilidad operativa, especialmente al intentar escalar sus modelos sin perder agilidad, lo cierto es que han conquistado un espacio que parecía reservado a los gigantes bancarios. Desde el celular, los neobancos no solo han ganado millones de usuarios sino que se han instalado en el corazón mismo del sistema financiero latinoamericano.