El microcrédito es uno de los principales bancarizadores en el sistema financiero | Finanzas | Economía

En los últimos años el 21% de los nuevos usuarios de crédito comenzaron con un microcrédito, por lo que se puede decir que esta modalidad es uno de los principales bancarizadores en Colombia, una de las políticas públicas en las que el Gobierno insiste en que debe mejorar.

Y de los consumidores que solo tienen microcrédito, un 30% logra “graduarse” en un período de 4 años, es decir, adquiere productos más complejos con el paso del tiempo, como una tarjeta de crédito, un crédito de libre inversión, un crédito de vivienda o un crédito comercial, de acuerdo con un estudio realizado por la compañía TransUnion.

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El análisis de esa firma toma como referencia los últimos cuatro años y muestra además cómo esos consumidores que se gradúan, logran mejorar su puntaje de riesgo de crédito de una mediana de 640 puntos a niveles superiores a los 700 puntos.

Clientes con buen comportamiento

La mejora en el puntaje está relacionada con el comportamiento que tienen estos clientes del segmento del microcrédito en sus nuevas obligaciones en otras modalidades crediticias más avanzadas.

En particular, el estudio de TransUnion encontró que un año después de graduados, el 84% de los consumidores que abrieron un producto de crédito de consumo estaba al día en todo su portafolio, porcentaje que sube a 91% en el caso de consumidores de microcrédito que abrieron créditos de vehículo o vivienda y a 92% en el caso de consumidores que abrieron un crédito comercial.

TransUnion es una compañía global de información y conocimiento con más de 13.000 asociados operando en más de 30 países, incluyendo Colombia.

“Es importante destacar que no necesariamente tener más productos o productos más complejos mejora el score (puntaje crediticio), sino que es el buen comportamiento en estos nuevos productos lo que aporta en mayor medida a esta mejora”, señaló Virginia Olivella, directora Senior de Investigación y Consultoría de TransUnion Colombia.

Gran oportunidad de inclusión crediticia

El estudio de TransUnion resalta que las entidades de microcrédito tienen una gran oportunidad de seguir apoyando la inclusión y la profundización crediticia, el empoderamiento de los consumidores y el crecimiento sano de los portafolios.

Existe una oportunidad para acompañar a estos consumidores con herramientas de educación crediticia, que permita empoderarlos y fortalecer los buenos comportamientos observados.

Por otro lado, utilizar variables y atributos de tendencia que les permitan entender mejor los comportamientos de los consumidores, puede ayudar a las entidades a identificar a los consumidores que están en capacidad de asumir mayor deuda y manejar productos de mayor complejidad, ofreciendo productos de crédito que se ajustan a las necesidades del consumidor.

“Además, la combinación de scores con variables de tendencia a la hora de colocar crédito es clave para poder identificar y predecir a aquellos consumidores que van a tener buen comportamiento luego de graduarse, apoyando de esta forma el recorrido de los consumidores y su graduación en el crédito”, enfatiza Virginia Olivella.

Las tasas de interés, desde otra visión

De otra parte, de acuerdo con un análisis de Bancolombia, durante lo corrido de 2025, las tasas de interés de mercado han mostrado una tendencia de relativa estabilidad, con leves presiones al alza. Este comportamiento se da en un contexto marcado por la cautela en las decisiones de política monetaria -que se mantiene en 9,25%-,  la persistente rigidez en la convergencia de la inflación y el incremento en la prima de riesgo soberano.

Tarjetas de crédito

rupixen – Unsplash

El banco dice que aunque la tasa promedio ponderada de colocación de recursos por parte de los establecimientos de crédito ha disminuido en 35 puntos básicos (pb), superando el ajuste de 25 pb en la tasa repo, algunas modalidades han registrado aumentos. Por ejemplo, la tasa para vivienda ha subido 44 pb, mientras que la destinada a la compra de vehículos ha aumentado 65 pb.

Para el resto del año, anticipa Bancolombia, que las tasas comerciales mantendrán su trayectoria  estable, con eventuales repuntes al alza. Estos estarían impulsados por los desafíos fiscales y la evolución cautelosa de la política monetaria.

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​Holman Rodríguez Martínez
Periodista de Portafolio