Uso del efectivo en Colombia podría caer con la llegada de Bre-B y pagos digitales | Finanzas | Economía

La lealtad histórica de los colombianos al efectivo podría comenzar a resquebrajarse, según advirtió esta semana el presidente de Asobancaria, Jonathan Malagón, quien proyecta que su uso, hoy en torno al 75%, podría caer hasta un 55% en los próximos años, impulsado por el lanzamiento de Bre-B, la nueva herramienta de pago instantáneo que busca replicar el éxito de Pix en Brasil.

De concretarse, este cambio marcaría un punto de inflexión en un país donde el efectivo ha sido el medio de pago dominante incluso cuando otras economías de la región ya migraban hacia lo digital. Sin embargo, un reciente análisis de Galileo Financial Technologies, sostiene que esto no se dará de forma automática.

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Según estos expertos, los bancos deberán apelar a las mismas razones que han mantenido al efectivo como el favorito de los colombianos; mientras que impulsan una estrategia pedagógica que afiance este cambio de conciencia entre la gente.

Para explicar mejor su punto de vista, destacaron que una encuesta del Banco de la República de 2024 reveló que ocho de cada diez transacciones mensuales se realizaban en efectivo y que entre las razones por las que esto sucede, el 17,4% de los encuestados destacó su facilidad y rapidez.

Así mismo, el 15,5% lo atribuyó a la costumbre; y el 11,3% a su utilidad en compras pequeñas, mientras que en otros factores, se incluyeron la posibilidad de reutilizarlo inmediatamente (10,7%), la percepción de que es más económico (8,1%) y que implica menor riesgo (7,6%).

El estudio también mostró que los pagos digitales son más comunes entre personas con mayores ingresos y residentes en zonas urbanas; por lo que para Galileo, romper esa brecha requiere cambiar la percepción de que los pagos digitales son exclusivos para compras grandes o para habitantes de las ciudades.

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“En países como Brasil, al inicio los pagos digitales se veían más costosos y lentos. El efectivo no era necesariamente mejor, pero sí más sencillo. Hoy, las opciones integradas son más rápidas, simples y seguras que el efectivo. Creemos que muchos colombianos harán el cambio si encuentran esa misma ventaja”, señala Abdul Assal, director de Desarrollo de Negocios de Galileo para Brasil y Colombia.

Assal acotó que Bre-B no estará solo en esta cruzada, ya que las billeteras digitales también ganarán terreno y se estima que alcanzarán el 32% del volumen de transacciones en puntos de venta para 2030. Actualmente, el 25% de los colombianos ya cuenta con una clave digital para realizar transferencias instantáneas, aunque su uso masivo aún no despega.

Bre-B

Banco de la República

Los expertos ven en el smartphone un aliado clave para acelerar la transición; dado que Colombia ocupa el cuarto lugar en el mundo en tiempo de uso diario de estos dispositivos (4 horas y 49 minutos en promedio), con una penetración de internet del 77% y el 97% de los colombianos posee un teléfono inteligente y el 89% utiliza al menos una red social.

“Si el consumidor promedio ya tiene su teléfono a la mano, los bancos deberían convertirse en su aplicación favorita”, afirma Assal y agrega que Galileo denomina a esta estrategia “Gustanomics”, es decir, diseñar experiencias digitales que apelen a cuatro motivadores del consumidor moderno, como son la necesidad, incentivo, estatus y compromiso, para sustituir al efectivo sin que el usuario perciba pérdida de comodidad o control.

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El desafío para bancos y fintechs es replicar, e incluso superar, la experiencia fluida que ofrece el efectivo y eso implica transacciones rápidas, sin costos adicionales, y aceptadas ampliamente por comercios y usuarios. Sin esos elementos, la resistencia al cambio seguirá presente, sobre todo en segmentos que valoran la inmediatez y simplicidad del billete físico.

DANIEL HERNÁNDEZ NARANJO
Periodista de Portafolio