Pagos y crédito digital, nicho fuerte de la industria ‘fintech’ | Finanzas | Economía
En Colombia la industria finetch ha venido creciendo y consolidándose en algunos sectores o verticales clave que han ayudado a generar una mayor inclusión financiera.
Así lo dice un estudio de Boston Consulting Group (BCG) una consultora de gestión global con sede en Boston, Massachusetts.
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Juliana Sguerra, managing director & partner de BCG, dijo que las fintech están desafiando a la banca tradicional al aprovechar su agilidad tecnológica, modelos de negocio y un fuerte enfoque en la experiencia del usuario. “Uno de los sectores más impactados ha sido el de pagos digitales, donde las soluciones móviles, inmediatas y sin fricción han sustituido a las infraestructuras bancarias tradicionales, ofreciendo una alternativa más eficiente y centrada en el usuario”.
La ejecutiva aseguró que las fintech también han ganado terreno en el segmento de crédito, tanto en el corporativo como en el del consumidor, mediante plataformas que automatizan la evaluación de riesgo y optimizan el proceso.
Por su parte, en inversión minorista, “las aplicaciones de trading digital han democratizado el acceso a los mercados, desplazando a los bancos como canal principal para pequeñas inversiones”, señaló.
El estudio dice que incluso en el servicio principal de la banca, la tenencia de cuentas y servicios transaccionales, los neobancos o digital attacker banks están emergiendo con fuerza. En mercados como Brasil, Reino Unido o Corea del Sur, estos actores digitales ofrecen productos integrados, móviles y sin comisiones, captando especialmente a usuarios jóvenes o subatendidos.
Para Juliana Sguerra, el crecimiento de las fintech ha superado el umbral de la disrupción para convertirse en una transferencia tangible de cuota de mercado hacia nuevos jugadores. En el segmento corporativo, los fondos de crédito privado con estructuras fintech cuadruplicaron su participación en préstamos en 10 años. Esta tendencia, inicialmente fuerte en Estados Unidos, ya empieza a replicarse en América Latina.
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Juliana Sguerra, managing director & partner de BCG.
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Advirtió que en crédito para el consumidor, el caso de Brasil es único: neobancos como Nubank han alcanzado niveles de penetración cercanos al 25%, desafiando directamente a los bancos tradicionales. Más aún, en ciertos países, las fintech ya representan hasta un 26% de la capitalización bursátil total del sistema bancario. Este avance es estructural y medible, con impactos reales en la redistribución del valor dentro del sistema financiero.
La managing director & partner de BCG dijo que las fintech son competidoras reales y consolidadas en muchos mercados. Ya no se trata de actores emergentes o amenazas lejanas, sino de jugadores que han logrado escalar rápidamente, responder con agilidad a las demandas del consumidor digital y atraer volúmenes crecientes de inversión.
En mercados como Brasil, Corea del Sur, Polonia o el Reino Unido, las fintech han alcanzado bases de clientes comparables a las de los grandes bancos. Además, sus valoraciones en mercados públicos y privados, rivalizan con las de instituciones financieras tradicionales. Su enfoque en eficiencia operativa, bajos costos y personalización del servicio las convierte en rivales de peso en un entorno donde la tecnología se ha vuelto el principal diferenciador competitivo.
A pesar de la competencia creciente, hay un espacio amplio y estratégico para la colaboración entre bancos y fintechs. Esta complementariedad permite a los bancos aprovechar sus ventajas estructurales, como la experiencia regulatoria, el acceso a fondeo estable y su base de clientes, combinándolas con la capacidad de innovación, agilidad tecnológica y eficiencia operativa que aportan las fintech.
HOLMAN RODRÍGUEZ MARTÍNEZ
Periodista de Portafolio
Fuente de TenemosNoticias.com: www.portafolio.co
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